Como pagar e receber pagamentos com Pix estrangeiro?

A segurança com a conta bancária é sempre uma preocupação. Ainda há pessoas reticentes em usar o Pix, mas a verdade é que o sistema instantâneo de pagamento e transferência realizado eletronicamente caiu no gosto e no uso popular. Lançado em novembro de 2020 pelo Banco Central, rapidamente o brasileiro passou a usar o Pix de forma frequente.

Mas, e para quem está fora do país, como funciona? Existe Pix ou outra forma de transferência ou pagamento feito de forma imediata ou muito rápida? Saiba a resposta a seguir e quais alternativas você pode escolher.

Por meio de chaves de transação, que podem ser o CPF, número telefônico, endereço de e-mail ou chave aleatória, o método é muito mais prático e conveniente, já que a operação pode ser realizada de forma imediata e sem custos.

Agora vamos esclarecer a dúvida sobre a existência do Pix internacional. A resposta direta é não. Se você estiver em outro país e quiser fazer um Pix, ainda não é possível. O Pix é um sistema exclusivo para clientes de instituições financeiras que atuam em território brasileiro, ou seja, não possibilita envio ou pagamento de valores para contas bancárias de outros países.

Usar o Pix internacional no futuro

O Banco Central está ciente do crescimento no uso do Pix e, portanto, as transações internacionais do Pix estão em pauta na agenda para entrarem em vigor após a aprovação da nova lei cambial. Inclusive, o BC já está negociando o Pix Internacional com Colômbia, Chile e Equador, além do Uruguai, onde já é possível usá-lo. A ideia é formar um bloco econômico com esses destinos da região.

A implementação do Pix Internacional está prevista para ser implementada nos próximos dois anos. Por enquanto, o método segue funcionando exclusivamente em rede nacional, como já o conhecemos.

Usar o Pix não é um método presente apenas no Brasil. Essa tecnologia já está presente em mais de 50 países que utilizam sistemas semelhantes. É o caso do MB Way, em Portugal, o Bizum, na Espanha, e o Zengin, no Japão. O Brasil é o 8º país com mais transações nesta modalidade, segundo um relatório global da ACI Worldwide e GlobalData.

Como o Pix internacional ainda não está disponível, não há como receber ou realizar uma transferência entre uma conta nacional e outra do exterior utilizando esse meio de pagamento. No entanto, existem plataformas que permitem enviar, receber e usar dinheiro internacionalmente.

Como estrangeiros podem usar Pix no Brasil

Para os estrangeiros, há uma boa notícia. É possível cadastrar números de telefones internacionais, que podem ser usados como chave Pix, mas só é possível fazer isso em uma conta brasileira. A alternativa é útil para pessoas físicas ou empresas que atuam no Brasil, mas não possuem um número nacional.

Se você é de outro país e mora ou está passando algum tempo no Brasil e precisa enviar dinheiro ao exterior, existem plataformas digitais para isso. Por exemplo, a Western Union Brasil disponibiliza um processo rápido e prático. Faça o download do aplicativo ou acesse o site, preencha o cadastro, crie login e senha e inicie as transferências online.

Escolha o país de destino e adicione a quantia em Real (R$) que deseja transferir. No próximo passo, você vai selecionar como deseja receber a remessa no exterior, que pode ser em conta bancária (quando disponível para o país de destino) ou sacar o valor em espécie em um dos agentes parceiros da Western Union.

Depois, insira os dados do destinatário e escolha como quer pagar pelo envio da remessa. É aqui que você pode escolher o pagamento via Pix, clicando em “Pix ou transferência bancária”. Pague por meio do aplicativo do seu banco, adicionando a chave Pix informada na última tela.

Você receberá a confirmação por e-mail com o MTCN, que é o número de identificação da transação. Assim, você vai poder rastrear o status do envio sempre que quiser. 

Outra opção é a Remitly, empresa de remessas internacionais que habilitou pagamentos Pix através do aplicativo. O envio de dinheiro pode ser feito para o Banco do Brasil ou qualquer outro banco brasileiro. É só pedir ao destinatário a chave Pix, baixar o app, se cadastrar e selecionar o Brasil como país de destino. Em seguida, escolha Pix como método de entrega e digite a chave Pix do destinatário.

Como brasileiros podem usar Pix no exterior

O Itaú Unibanco anunciou uma inovação para turistas brasileiros que visitam o Uruguai, o “Pix no Mundo”. A opção permite usar o Pix como método de pagamento em estabelecimentos selecionados no país, uma novidade que será estendida para Paraguai e Chile posteriormente.

Com o Pix no Mundo, os brasileiros podem efetuar pagamentos em Real por meio da leitura do QR Code nas maquininhas locais. No momento do pagamento, o cliente visualiza o valor convertido com base na cotação do câmbio em dólar. A opção não está restrito aos clientes do Itaú. Todos os brasileiros que usam o Pix podem se beneficiar dessa facilidade. 

Outra alternativa é o Checkout, uma ferramenta do grupo Braza para brasileiros que querem realizar suas compras no exterior e para empresas estrangeiras que vendem para brasileiros.

Para comprar você só precisa acessar a sua conta para procurar pelas lojas credenciadas. O estabelecimento gera um QR Code e você pode pagar da maneira que for melhor, inclusive pode usar o Pix. Você paga em Real e o estabelecimento recebe na moeda local. Ao criar a conta, é possível enviar dinheiro para países do exterior e receber pagamentos em outras moedas.

A plataforma Wise disponibiliza mais de 50 moedas com câmbio comercial. Com ela você consegue receber recursos e também enviar dinheiro para o exterior através da plataforma. Além disso, você pode conferir a cotação do dia para dezenas de moedas na página principal do site e acessar todas as taxas.

As transferências podem acontecer entre contas da Wise localizadas em diversos lugares do mundo, ou você pode indicar os dados bancários do beneficiário. A plataforma indica as tarifas de cada opção de envio, e quanto tempo o dinheiro deve levar para chegar ao destino.

• Confira se seu banco ou instituição financeira oferece a opção de PIX Internacional;
• Verifique os limites de valores e tarifas aplicáveis às transferências internacionais;
• Certifique-se de ter os dados corretos do beneficiário, incluindo o código SWIFT do banco no exterior;
• Fique atento às variações cambiais e escolha o melhor momento para realizar a transferência.

Compasso de espera 

Como atualmente só é possível pagar com o Pix utilizando o Real e realizar transferências entre contas em território nacional, só nos resta esperar pelo anúncio do Banco Central.

Ainda é cedo para falar nas vantagens do Pix Internacional, já que o BC ainda não divulgou quais taxas irão incidir sobre ele. Atualmente, as transferências dentro do Brasil são gratuitas para pessoas físicas e podem ser cobradas taxas de pessoas jurídicas, dependendo da instituição.

No entanto, como a ferramenta ainda está em fase de estudo, não há informações sobre quais serão os custos para quem envia ou recebe dinheiro e como será definida a taxa de câmbio das transações.

Lembrando que atualmente uma transferência internacional possui uma série de taxas, como IOF, Spread, tarifa bancária, taxa de câmbio, taxa SWIFT e outros impostos (dependendo da remessa, é preciso pagar outros impostos como o Imposto de Renda).

Como podemos notar, atualmente as taxas variam muito conforme a instituição em que a remessa é feita, exceto o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que é obrigatório. Sendo assim, a expectativa é que o Pix internacional torne a transferência de dinheiro para o exterior mais rápida, simples e barata.